NISAの商品選びをなんとなくでやっていないだろうか？実は、同じ指数に連動する商品でも、「コスト」によって、30年で340万円以上の差が出る場合もあるという。経済評論家・マネーコンサルタントの頼藤太希さんが解説する。
文＝頼藤太希 図版＝（株）Money＆You
NISAは商品の“コスト”に注意！
NISAは、投資の利益（売却益・配当金・分配金）にかかる税金が一生涯ゼロになる制度です。誰もができる「再現性」とお金をできる限り減らさずに増やす「堅実性」を兼ね備えた投資方法は「長期・積立・分散」投資ですが、これを実践するにもNISAは相性が良い制度です。
しかし、NISAだからといって、どんな商品・サービスを買ってもお得になるわけではありません。NISAの対象商品・サービスの中には、せっかくの恩恵を損なってしまう高コスト商品・サービスが紛れ込んでいます。
信託報酬の高いインデックス型投資信託
NISAのつみたて投資枠で投資ができる商品は、「国が定めた厳しい条件をクリアした投資信託・ETF」とよく説明されています。
細かい要件は色々ありますが、重要なのは、投資信託を保有している間ずっとかかる手数料「信託報酬」です。インデックス型と一口に言っても、国内株式は年0.50%以下、海外株式は年0.75%以下と意外と高い水準となっています。
この信託報酬の要件は全く「厳しい」ものではありません。
