現在40代後半のAさんですが、仮に50歳でフリーランスに転身し、5000万円の資産に加えて、退職金が1000万円支給されるとして計算してみます。Aさんは、現在、会社近くのマンションに賃貸暮らしをしていますが、会社を退職した場合には、もう少し家賃の安いところに引っ越す予定です。

50歳で仕事を辞めて、年金が支給される65歳までの生活費として、30万円（Aさん希望の生活費）×12カ月×15年間＝5400万円が必要になります。

50歳からは、仕事のペースをダウンし、フリーランスとして月20万円程度の収入を得る予定として、その分の収入を計算すると、20万円×12カ月×15年間＝3600万円。

5400万円から3600万円を差し引くと、1800万円となり、50歳〜65歳までの足りない金額を単純に計算すると、1800万円ということになります。

この不足分を金融資産から取り崩すわけですが、50歳の時点で金融資産が上記の通り6000万円あるとした場合、50歳〜65歳までの足りない金額1800万円を差し引くと、残りの資産は、4200万円となります。 

数字上だけみると、50歳〜65歳までは計画通りに進めば大丈夫そうですね。

上記に加えて65歳以降の生活費も考える必要があります。

老後はゆとりを求めなければセーフ？

基本的に65歳以降は働かず、年金だけで生活するとします。まず、どれくらいの年金が出るかですが、大学卒業後から50歳まで正社員で働き、現在の年収は1000万円とします。フリーランスになった後は、60歳まで国民年金に加入するとします。

詳細な計算は異なってくるかもしれませんが、今回は、三井住友銀行が提供している年金シミュレーションを利用して試算します。

試算結果を見ると、65歳以降にもらえる年金の金額は月額16万4000円となります。

65歳以降の生活費も変わらず月額30万円と仮定します。そうすると、年金の不足分は、13万6000円になります。

仮に90歳まで生きると仮定して、65歳以降の不足金額を計算すると、

13万6000円×12カ月×25年間＝4080万円

高齢になると、病気になったり、介護が必要になったりするケースが多く、医療費や介護費用として１人あたり500万円程度必要といわれています。

65歳以降に必要なお金は、老後の生活費と医療・介護費用を合わせると、4580万円となります。65歳の時点で残りの資産は、4200万円なので、生活費を少し調整すれば、なんとかギリギリ間に合うといったところです。