岸田政権が掲げる「貯蓄から投資へ」。
資産形成に投資を活用するというものだが、注意しなければならないことも多い。その一つが怪しい投資話。詐欺に悪用されることもあるのだ。
国民生活センターに投資詐欺の相談状況を聞くと、昔は未公開株式での相談が多かったが、近年はFXや暗号資産による相談が目立つという。
そしてそのターゲットとなりやすいのが投資に対する知識の少ない若者。成年年齢の18歳引き下げもあり、特に注意してほしいという。
担当者は「（商品の）仕組みが理解しにくく、詐欺の手口として使い勝手がいいものになっている」と警鐘を鳴らす。
怪しい投資話で…若者が詐欺被害に
実際に寄せられた、被害相談の一例がこちらだ。
・FXの被害相談例 20代男性
マッチングアプリで知り合った女性に、海外のFXウェブサイトを勧められて投資した。サイト上では日本円で表示額が増えていたが、出金したいと伝えると「できない」と言われた。
・暗号資産の被害相談例 20代男性
幼馴染に暗号資産を勧められ、Aという人物を紹介された。「借金しても返せる」などと言われたので借金して投資したところ、Aと連絡がとれなくなり、お金を持ち逃げされた。
・株式の被害相談例 10代男性
SNSで知り合った女性に株を誘われ、指定されたウェブサイトにお金を振り込んだ。資産が増えたので出金しようと思ったら「早急に追加でお金を振り込む必要がある」などと言われた。
国民生活センターの担当者は、若者は勧誘側の成功体験（うそ）に憧れを抱いてしまうといい、特に「儲かる」「成功した」などの言葉をうのみにしていると指摘。「取引の内容やリスクを十分に理解できなければ、契約しないでほしい」としている。
背景にある“お金に苦労する社会”
それでは、若者はどんな点に注意すべきなのだろうか。投資トラブルの相談対応もする、CFP（FPの上級資格)・FP1級の藤井亜也さんに聞いた。
――若者が遭遇しやすい、投資トラブルの傾向は？
SNSの情報、人間関係のつながりが被害の入り口になっている印象です。SNSは自由に情報を発信できるので、だます側は肩書きや経歴などをアピールして信じやすいことを書きます。皆さん注意していると思いますが、若い方は時に肩書きだけで信じてしまう、手軽に得られる情報を信じてしまうことがあります。人間関係では人を疑う経験が少ないので、言われたことをそのまま受け止めがちです。
――若者からはどんな被害相談が寄せられている？
アルバイト先の先輩に誘われて投資セミナーに行き、数十万円の教材を買った、大学生からの相談を受けたことがあります。本人は「これでお金が増える」といった感じで、親が何を言っても聞かない、洗脳に近い状態でした。セミナーの登壇者に逮捕歴があったのでそのことを伝えると、その子はやっと詐欺集団であると気づき、ご両親と解約の手続きに行ったそうです。このほかにも、友人関係や学業にまで影響が出てしまう方もいます。
――なぜ、だまされてしまうの？
お金に苦労する社会が背景にあると思います。日本は不景気が続き、親御さんも給料が上がらない、学費の工面にも苦労しています。そうした姿を見て、お子さんは投資で儲けたいと思うのではないでしょうか。人を疑うことが少ない分、だまされてしまう気がします。
「私の紹介じゃないと買えない」などの条件付きの話は危険
――怪しい金融商品はどう見極めればいい？
一般的な金融商品は証券会社、銀行、保険会社など、その商品を取り扱う権利・免許のあるところなら、基本的にはいつでも誰でも購入できます。「ここじゃないと買えない」「私の紹介じゃないと買えない」といった、条件付きの話は信じないほうがいいです。きちんとしたところから購入した商品は、購入先が破綻しても、一定額までは損失を補償してもらえることがあります。詐欺に遭わない、損失を補償してもらえる。2重のリスク回避になります。
――詐欺が疑われる、要注意のフレーズは？
飛びつきたくなりますが「簡単に儲かる」「早くお金が増える」「絶対に儲かる」といった、言い切る言葉には要注意です。投資に絶対はありませんし、リスクのない商品はありません。
――だまされていると感じたら、周囲は何ができる？
だまされた人は先輩や友人の紹介で購入していたりもします。怪しまれる、否定されると反発してしまい、恥ずかしくて打ち明けられなくなるそうです。周囲ができることは、一人で考え込まないでほしい、契約は慎重にするものだと、日ごろから伝えることだと思います。
正しい商品を探すためのポイントは？
――正しい投資のための商品はどう探せばいいの？
証券会社、銀行、保険会社などで商品のパンフレットをもらい、ゆっくりと比較してみるのをお勧めします。ネット証券の公式サイトでも見ることができます。商品の見方など、聞きたいことも多いと思いますので、アフターフォローの有無もポイントだと思います。
――SNSなどの評価を参考に探してもいい？
参考にすることはあっていいと思いますが、説明や仕組みを理解できるか、納得いくかを考えてほしいですね。例えば、投資系のインフルエンサーが儲かっていると聞くと憧れるかもしれませんが、「この人の言うことは絶対」となるのは注意が必要です。
――トラブルに遭遇しないための心がけを教えて。
自分だけは大丈夫と思わないことです。怪しい投資話は、第三者が聞けば怪しいと感じるので、周囲に意見を聞くことを意識してほしいです。だます側はその行動を封じ込めるトークをしたり、焦らせたりするので、そうした話には乗らない方が賢明です。
――投資に興味を持つ若者に伝えたいことは？
ここまでの内容を見て「投資は怖い」と思うかもしれません。ただ、若い方は公的年金が期待できないので、自分で作れる“私的年金”が重要になります。正しい知識、収入から無理のない範囲で行う判断基準を身につけて、投資を行ってほしいですね。
金融庁のウェブサイトでは投資の基礎知識も公開されている。詐欺にだまされないよう、これらで金融商品の仕組みなどを勉強してもいいだろう。被害が疑われた場合は、消費者ホットライン（188）などの相談窓口があることも覚えておいてほしい。
