全国ニュースでもお伝えしていますが、長期金利が3日、約30年ぶりに3％台を突破しました。これが私たちの生活にどのように影響してくるのか、専門家に聞きました。
日銀の早期利上げ観測や日本の財政状況に関する懸念から、ついに長期金利が節目の3％台を30年ぶりに突破しました。
街の人に聞いてみると…。
ーー投資はしている？
「しています。金利が上がるので国債を買っています」
ーー長期金利が上がっているが
「そうなんですよね。私たちはリタイア組に近いので金利が上がるとうれしいですけど、若い人は大変だなと思います」
「変動金利で購入したんですけど、まだ今の期間は固定なので、影響は今後かなっていう。どうなるかなと注視していきたいと思います」
長期金利の上昇は私たちの生活にどのような影響が出るのか。北國銀行などを統括するCCIグループで資産運用事業を担当する、CCIアセットパートナーズ ウェルスマネジメント部長の山田忠廣さんに聞きました。
山田さん：
「資産を多くお持ちの方、負債を多くお持ちの方で、それぞれ影響が違ってくると思うんですよね。資産を多くお持ちの方ですと、投資から得られる金利収入が増えてくるので、長期金利の上昇はプラスの要因と考えることができる。
一方で負債を抱えていらっしゃる方、端的な例で言うと変動金利で住宅ローンを借りている方は、支払利息が増えてくるということになりますので、収入減につながる。」
カギを握るのは資産運用だといいます。
山田さん：
「定期預金の金利は1％くらい。一方、政府や日本銀行が考えている目標とするべきインフレ率は2％を想定しています。
ですからインフレの方がずっと上がっていく中で、1％の金利の預金に全ての資産を集めておくと、物価上昇率を差し引いた利回りは依然マイナスなんですね。
ですからリスクをとらずに置いておくというのは、このインフレの時代においては実質的な価値が目減りしてしまう。」
つまり銀行に預けるだけではだめで、NISAなどを活用した資産運用の必要性を指摘します。
一方で気になるのは住宅ローンです。
北國銀行で住宅ローン事業を担当する、マーケティング部の伊藤栄祐さんは、北陸は固定金利の世帯が多いためすぐに影響が出るわけではないとした上で、こう話します。
伊藤さん：
「固定金利の満了を迎えるタイミングで、金利動向によって返済額が変わってしまうということが考えられると思っています。
その時に少しでも不安になられましたら、まずはご相談いただくのが良いかなと思います。」
これから家を建てようと考えている人はどうすれば良いのか。家づくりナビ相談カウンターの竹田さんに聞きました。
竹田さんによりますと、「待ってても、金利が下がるかわかりません。建築価格の上昇も続いています。家賃も支払っていますので、計画を先延ばしするのではなく、
計画的に、焦らず、進めていただきたい」と話していました。
さらに竹田さんは次のようにも述べています。
「金利の上昇も見越した毎月の返済額の設定をしましょう。今払えるから、5年後、10年後も払えるとは限りません。教育資金や老後の資金の蓄えも踏まえた資金計画を立てましょう」
